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Der Begriff Fintech könnte futuristische Vorstellungen von der Verschmelzung traditioneller Finanzen mit der Technologie beschwören. Aber wahrscheinlich nimmt Fintech bereits einen prominenten Platz in Ihrem täglichen Leben ein. Wenn Sie die Bequemlichkeit eines schnellen Geldtransfers im Freundes- und Familienkreis schätzen, dann genießen Sie bereits einen Aspekt von Fintech. Ein einfaches Beispiel für Fintech sind alle mobilen Zahlungen, die Sie über Venmo, Apple Pay oder ähnliche Zahlungsplattformen getätigt haben. Aber der Begriff Fintech gilt für alle Arten von Produkten und Dienstleistungen. “Der Umfang von Fintech ist jetzt gewaltig – dank der Technologie“, sagt Bill Clerico, Mitbegründer und CEO von WePay, einem Unternehmen im Besitz von Chase. Der Aufstieg der Fintechs im letzten Jahrzehnt hat die Aufmerksamkeit traditioneller Finanzinstitute auf sich gezogen, da er eine Gelegenheit bietet, personalisiertere und robustere Dienstleistungen in einem schnelleren Tempo zu verbessern und das Kundenerlebnis insgesamt zu steigern.
Was umfasst das Fintech-Dach noch? Lassen Sie es uns herausfinden. Was ist Fintech? Der Name “Fintech” selbst verbindet die beiden Schlüsselkomponenten: Finanzen und Technologie. Der Begriff wurde 2018 zu einem Wort, wird aber schon seit Jahren von Bankiers und Technologien verwendet. Die große Idee hinter Fintech ist es, die Technologie zu nutzen, um traditionelle Finanzsektoren sicherer, schneller und effizienter zu machen. Mit Fintech lassen sich alle Arten von Unternehmen, Produkten und Dienstleistungen beschreiben. “Fintech bezieht sich auf jedes Unternehmen, das Technologie zur Verbesserung oder Automatisierung von Finanzdienstleistungen, Transaktionen und Prozessen einsetzt“, sagt Sebastian Dorsch, Geschäftsführer vom deutschen Fintech VAIDOO. Sie kann in einer Vielzahl von Anwendungen eingesetzt werden und ist wahrscheinlich am bemerkenswertesten im Bereich des mobilen Bankgeschäfts, ist aber ebenso wichtig und wird in Branchen wie Kryptowährungen und Versicherungen verwendet. Fintech hat weitreichende Auswirkungen, die von Anti-Geldwäsche-Software, die Banken vor Betrug schützt, bis hin zum Auftauchen von Herausfordererbanken reichen, die darauf abzielen, traditionelle Bankmodelle zu stören. Mit Hilfe von Fintech verändert sich die Art und Weise, wie wir täglich mit Geld umgehen und Finanzgeschäfte tätigen.
Wo wird Fintech im Jahr 2020 eingesetzt? Schauen wir uns genauer an, wie Fintech im Jahr 2020 eingesetzt wird.
Zahlungen Mobile Zahlungen stellen eine der greifbarsten Entwicklungen von Fintech dar. Es ist ziemlich wahrscheinlich, dass Sie mobile Zahlungsoptionen wie Venmo oder Zelle genutzt haben, um Ihre Zahlungserfahrungen zu beschleunigen, und sie werden in der Pandemie sogar noch beliebter. “Fintechs sind in der Lage, den Verbrauchern mehr nahtlose Zahlungsoptionen anzubieten, die es ihnen ermöglichen, zu bezahlen, wo und wie sie wollen“, sagt Clerico von WePay. “Berührungslose, kontaktlose Zahlungen sind aufgrund der globalen Pandemie gefragter denn je, was eine Chance für Fintechs darstellt. Am Point-of-Sale besteht ein noch größerer Bedarf an kontaktlosen Zahlungsoptionen und digitalen Brieftaschen (Wallets)“, so Clerico von WePay.
Kredite “Fintech hat dem Durchschnittsverbraucher zu einem besseren Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten verholfen, den Kreditgenehmigungsprozess rationalisiert und den Verbrauchern sogar eine Hebelwirkung durch konkurrierende Angebote für ihr Geschäft gegeben“, sagt Brian Madocks, CEO von eOriginal. Im Wesentlichen ermöglicht dies den Kunden eine reibungslosere Erfahrung: Sie können einen neuen Kredit beantragen und herausfinden, ob Sie schnell genehmigt werden. Mit dem Streben nach einem besseren Kundenerlebnis können Sie Funktionen erwarten, die den Kreditantragsprozess in Zukunft noch mehr rationalisieren, einschließlich kontaktloser Abschlüsse bei Hypotheken.
Versicherungen Mit einer sich verändernden Versicherungslandschaft verändert Fintech nachhaltig die Art und Weise, wie Versicherungsunternehmen mit dem Verbraucher interagieren. Wenn Sie in letzter Zeit ein Versicherungsangebot eingeholt haben, werden Sie feststellen, dass der Prozess effizienter geworden ist als in den vergangenen Jahren. Anstatt mit einem Versicherungsagenten persönlich zusammenarbeiten zu müssen, können Sie potenziell innerhalb von Minuten ein Angebot einholen. Außerdem werden Sie den Vorgang wahrscheinlich vollständig online abschließen können. Viele dieser Änderungen sind auf die innovative Technologie zurückzuführen, die Fintech mit auf den Markt bringt, wie z.B. die überladene Datenanalyse, das maschinelle Lernen und die Distributed-Ledger-Technologie, um die Bedürfnisse der Kunden besser verfolgen und vorhersagen zu können.
Konten überprüfen Ein Girokonto ist ein Finanzprodukt, das die meisten Verbraucher benötigen, um ihr Geld zu verwalten. In der Vergangenheit waren traditionelle Finanzinstitute die einzige Möglichkeit. Doch die Fintechs sind dabei, traditionelle Bankprodukte umzuwandeln. Wenn Sie nicht mit einer traditionellen Bank arbeiten wollen, die ein gebührenbelastetes Konto hat, dann haben Sie alternative Möglichkeiten. Current oder Chime sind zwei Beispiele für Fintech-Unternehmen, die mit Banken zusammenarbeiten, um ausschließlich digitale Girokonten anzubieten. Diese Konten verwenden Technologie, die Ihnen hilft, Ihre Rechnungen zu überwachen und Sie zu warnen, wenn die Gefahr einer Überziehung besteht. Außerdem können diese digitalen Konten aus Ihren Ausgabegewohnheiten lernen und Vorschläge zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation liefern.
Budgetierung von Anwendungen Wenn Sie neu in der Budgetierung sind, kann es schnell verwirrend werden. Dann kann eine Fintech-basierte Budgetierungsanwendung sehr nützlich sein. Mit Hilfe dieser Art von Apps von Fintech-Firmen wie Digit und Qapital können Sie Ihre finanziellen Ziele im Wesentlichen per Autopilot festlegen. “Fintech hilft den Menschen auch dabei, bessere finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, intelligentere Entscheidungen zu treffen und ihre Ersparnisse, Investitionen und Rechnungen zu automatisieren“, sagt Miron Lulic, Gründer von SuperMoney. Dadurch werden die jüngeren Generationen finanziell weitaus wohlhabender als ihre Eltern. Die Instrumente und Informationen zur Schaffung einer soliden finanziellen Grundlage werden mit Hilfe von Fintech weithin verfügbar.
Kryptowährungen Kryptowährungen oder eine Art digitale Währung, die als Tauschmittel dienen soll, ist ein direktes Ergebnis der Fintech-Innovation. Ein großer Reiz der Kryptowährung besteht darin, dass sie das Potenzial hat, Wert ohne die Einmischung einer Zentralbank oder Regierung zu halten. Sie haben wahrscheinlich schon von mindestens einer Art von Kryptowährung gehört: Bitcoin. Aber es ist nicht die einzige digitale Währung, die zur Verfügung steht. Einige der anderen sind Ethereum, Litecoin und Ripple. Obwohl die Idee der digitalen Währung etwas neu ist, steigen immer mehr Menschen ein. Jon Squires, CEO von Currency.com, sagt, dass die Kryptowährung anfing, mehr wie eine echte Möglichkeit zur Wertspeicherung zu erscheinen, als die Leute begannen zu erkennen, dass man einen Teil eines großen Immobilienprojekts kaufen oder sich an einem börsengehandelten Fonds durch einen Krypto-Coin oder ein Krypto-Token beteiligen konnte. “Die zusätzlichen Dienstleistungen, von der Steuer über die Handhabung der Wallet bis hin zur Sicherheit, haben sich als Teil der allgemeinen Nachfrage sehr schnell entwickelt“, sagt Squires. Und so wurde Krypto mit der Entwicklung von Fintech und einer größeren Akzeptanz bei den Mainstream-Institutionen wirklich zur Realität, während wir anfangen, uns vorzustellen, wie die Finanzwelt von morgen aussehen wird.
Fazit Die weitere Entwicklung von Fintech ist etwas, das sich in nächster Zeit nicht verlangsamen wird. Das große Ziel wird dasselbe bleiben: traditionelle Bankdienstleistungen und -produkte kundenorientiert neu zu konzipieren. |
